Anotar cada gasto funciona nas primeiras semanas. Depois vem um mês corrido, alguns lançamentos ficam para trás e o controle perde a confiança. A importação de extratos resolve boa parte disso: em vez de digitar tudo, você traz as movimentações do banco e só revisa.
Os formatos mais comuns
OFX
É o formato mais usado para extratos bancários, criado para troca de dados entre bancos e programas financeiros. Além de data, valor e descrição, costuma trazer um identificador único de cada transação, o que ajuda a evitar lançamentos duplicados.
CSV
É uma planilha em texto simples. Muitos bancos digitais exportam o extrato da conta e a fatura do cartão em CSV, com colunas como data, descrição e valor. Alguns, como o Nubank, também incluem um identificador por transação.
O PDF é ótimo para ler, mas ruim para importar, porque o texto não vem organizado em colunas. Sempre que possível, prefira OFX ou CSV.
Onde encontrar os arquivos no banco
O caminho muda de banco para banco, mas costuma ser parecido:
- Extrato da conta: no aplicativo ou internet banking, abra o extrato, escolha o período e procure opções como "Exportar", "Baixar extrato" ou "Enviar por e-mail", selecionando OFX ou CSV.
- Fatura do cartão: abra a fatura desejada e procure a opção de exportar ou baixar em CSV ou planilha.
Se o banco só gerar uma planilha do Excel, abra o arquivo e salve como CSV.
O cuidado mais importante: revisar antes de importar
Importar sem revisar troca um problema (falta de lançamentos) por outro (lançamentos errados). Na revisão, confira:
- Transferências entre as suas contas: não são receita nem despesa, só dinheiro mudando de lugar.
- Pagamento da fatura do cartão: não é uma nova despesa. As compras já estão na fatura; o pagamento só quita o cartão. Lançar os dois conta o mesmo gasto duas vezes.
- Estornos e devoluções: precisam anular a compra original.
- Duplicados: movimentações que você já tinha lançado à mão.
- Categorias: um bom sistema sugere a categoria com base no que você já categorizou antes.
Com que frequência importar
Uma vez por semana é um bom ritmo: o volume é pequeno, você ainda lembra do que foi cada gasto e o saldo do app continua batendo com o do banco.
E o Open Finance?
O Open Finance permite que você autorize um aplicativo a buscar os dados do banco automaticamente. É prático, mas depende de consentimento, de integrações pagas por parte dos aplicativos e de renovação periódica da autorização. A importação de arquivos continua sendo uma alternativa simples e sob o seu controle.
Importações no Carteira Azul
No plano PRO, o Carteira Azul importa o extrato da conta em OFX ou CSV e a fatura do cartão em CSV. Antes de gravar, você vê uma prévia: o app marca o que já foi importado, aponta possíveis duplicados, identifica pagamentos de fatura e transferências e já sugere a categoria de cada lançamento. Importar o mesmo arquivo de novo não duplica nada, e cada importação fica no histórico.
Crie sua conta: os primeiros 14 dias têm o PRO liberado, com importações incluídas.
